人保財險服務“三農” 全力助推脫貧攻堅

　　2017年7月，全國金融工作會議明確提出，“要建設普惠金融體系，加強對小微企業，“三農”和偏遠地區的金融服務，推進金融精準扶貧，鼓勵發展綠色金融。”
　　
　　日前，保監會再次召開新聞發布會，再次強調“金融扶貧、保險先行”，要不斷探索扶貧經驗，其中，人保財險探索的“農業保險+小額貸款保證保險+保險資金支農融資”模式得到了肯定。
　　
　　作為國內最大的財產險企業——人保財險根據全國金融工作會議和保監會“1+4”文件精神，在支持“三農”發展、進行保險扶貧的道路上身體力行、不斷前進。
　　
　　據統計，2016年人保財險為1.06億戶次農民提供農業保險保障1.16萬億元，向1910萬戶農戶支付農業保險賠款167億元，為受災農民盡快恢復生產、生活提供穩定而高效的資金籌集渠道。
　　
　　產品+隊伍基礎要打牢
　　
　　在近期召開的金融服務農業現代化高峰論壇上，農業部部長韓長賦認為，目前，農民在保險方面的獲得感仍有待加強，隨著保險服務農業現代化建設力度持續加大，要實現保險產品、服務機制和資金運用全面創新，這其中首當其沖，就是產品創新。
　　
　　據統計，農險產品方面，人保財險已有各類農業保險品種200余種，產品數量1600余個，同時為適應新形勢下農業生產的多元化風險保障需求，人保財險還在目標價格保險、氣象指數保險、保險+期貨等領域開發200余款創新型農險產品。此外，還有大病保險、小額人身保險、農房保險、民生保險等門類齊全的涉農保險，為農民提供了全方位、廣覆蓋的保險保障。
　　
　　發揮產品優勢，也需人員保障。2017年6月，人保財險在保監會組織的助推脫貧攻堅新聞發布會上表示，產品和隊伍是人保財險開展“三農”工作的重要基礎。
　　
　　根據權威渠道資料顯示，人保財險的農險隊伍是人保財險的優勢所在。據了解，人保財險有“三農”營銷服務部7209個、“三農”保險服務站2.5萬個、“三農”保險服務點29.4萬個，網點覆蓋至全國98%的鄉鎮和54%的行政村，農村保險服務隊伍人員已達到34.9萬人，在很多連片貧困地區、邊疆地區和革命老區的許多縣（區），人保財險都是當地唯一或最主要的財產保險公司。
　　
　　融資助脫貧模式要創新
　　
　　金融扶貧，保險先行。
　　
　　人保財險創新金融扶貧工作，在實踐中總結出了“八大保”模式，即河北“政融保”、陜西“助農保”、寧夏“扶貧保”、廣西河池“政府+險資+企業+農戶+保險”、江西“商業補充保險和一站式服務”等“八大保”扶貧模式，其中河北“政融保”、廣西河池“政府+險資+企業+農戶+保險”為險資直投助推扶貧的模式。
　　
　　2015年底，保監會批復同意中國人保開展支農支小融資業務；2017年，保監會將支農支小試點額度增加200億元。中國人保通過保險資產管理產品募集集團內保險資金，向符合要求的投保農戶和小微企業提供融資支持，專項用于農業生產和小微企業經營，支持實體經濟發展，服務脫貧攻堅戰略。
　　
　　支農融資業務基本模式是“保險+融資”，針對農業生產經營主體，以農業保險、人身意外傷害險、保證保險等保險險種提供全方位風險保障，以保險資金為農業生產提供金融活水，雙管齊下助推農業產業發展。在此基礎上，人保財險因地制宜，積極探索多樣化業務實施路徑。在河北阜平率先開展“政融保”模式，采用政府指定政策性擔保機構全額擔保的方式，極大撬動金融資金在當地投放；在河南以黨建為引領，以扶貧為目標，以駐村第一書記為抓手，助推農村經濟發展，形成“河南模式”；在廣西河池開創“河池模式”，政府設立雙平臺機構，統借統還、穿透管理，支持當地扶貧攻堅；在福建寧德嘗試農產品倉單質押，在河南、寧夏嘗試肉牛活體質押，將農戶提供的農產品質押作為融資增信的手段，公司按照質押物價值的一定比例向農戶提供融資。
　　
　　人保財險作為服務主體，運用強大的機構團隊優勢，打通了金融服務“三農”和小微企業的“最后一公里”，有力推動農業產業優化升級，實現精準扶貧，取得了良好的成效。截至2017年8月末，中國人保支農支小業務累計服務“三農”、個人和中小微企業客戶逾11萬戶。其中，人保財險支農融資業務已經覆蓋全國30個省，64個地市，深入105個國家級貧困縣， 采取“企業+農戶”的方式，帶動數以萬計的貧困農戶走向脫貧致富。支農融資業務合作額度累計已超過150億元，涉及14個農業領域，包括肉牛和肉羊養殖、生豬養殖、糧食作物和經濟作物種植等。
　　
　　未來，人保財險還將持續創新支農融資業務模式，開發新型險種，對接農產品生產端和銷售端，打通農業產業鏈，整合產業資源、優化供銷渠道，構建農業產業金融生態圈，進一步落實國家扶貧戰略布局。
　　
　　科技強應用服務更便捷
　　
　　人保財險在農險方面的市場份額高達46%以上，2007-2016年的十年間，累計為10.36億戶次農民提供了5.37萬億元的農業風險保障，累計處理農險理賠案件1721萬件。2016年人保財險承保農作物6.32億畝，承保生豬及能繁母豬1.08億頭，占我國生豬飼養量的23.0%；承保森林10.44億畝，占我國森林面積的33.5%。
　　
　　巨大的業務量，對人保財險的服務能力提出了極高的要求，除了依靠34.9萬人的農險服務隊伍外，加強高新技術的應用，是必然選擇。
　　
　　針對農業保險“定損難、理賠難”特點和道德風險管控難題，人保財險積極探索利用生物技術、衛星遙感等技術手段，為農險承保理賠提供數據和業務管理支持。其中，為解決養殖業保險點多面廣、標的復雜等問題，積極引進DNA指紋技術、RFID（射頻識別）電子標簽、水下探測儀等，用于養殖險全流程風險管理。
　　
　　在開展災害監測預警和災情評估方面，引入無人機、衛星遙感和地理信息系統，探索“按圖承保”和“按圖理賠”的農業保險承保理賠新模式。目前已在全國25個省布置了56個無人機基地，建立了170多人的無人機操控手隊伍，在3省15縣配置了100臺農險移動調查終端，基本形成了“天空地”（衛星遙感、無人機遙感和地面查勘）一體化的農險承保理賠服務體系。
　　
　　在信息整合方面，全面啟動農險綜合信息平臺建設，集成地塊信息、災害損失和承保理賠數據，提供風險評估、費率厘定、災害預警、經營決策、統計分析等功能，實現農險精細化管理。
　　
　　在提高理賠時效方面，開發了養殖險移動查勘定損系統，全面推進養殖險小額案件“一站式”理賠模式，在青島、四川、廣東、江西、福建等地試點了能繁母豬移動查勘定損系統，成為業內首家使用移動終端處理農險案件的公司。
　　
　　在探索新技術服務“三農”方面，積極探索區塊鏈技術在養殖保險中的應用，利用生物識別、區塊鏈、移動互聯等技術，將養殖保險、農業金融、食品溯源貫穿起來，試點構建基于區塊鏈的養殖保險服務平臺。